Forum diskusi

Menampilkan topik diskusi tunggal.

Back to AI di ritel industri

IoT di Asuransi - Otomotif, Rumah, dan Kesehatan

Post a reply
335 views
oslanto1
oslanto1

Asuransi mencari untuk memanfaatkan semua data pelanggan digital yang sekarang tersedia bagi mereka, termasuk satu sumber data baru yang diklaim oleh beberapa perusahaan asuransi terbesar secara aktif mengumpulkan: aliran data waktu nyata dari Internet of Things (IoT).

Perangkat IoT, seperti sensor dalam mobil, telepon pintar, dan peralatan pintar, dapat mengirim data asuransi tentang penggunaan produk dan kebiasaan mengemudi di antara perilaku lainnya. Pada gilirannya, data ini dapat dimasukkan ke dalam algoritma AI yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk menawarkan harga berbasis risiko dan layanan populer lainnya. Penanggung yang tidak memperhatikan cara IoT dan AI memengaruhi industri mereka mungkin akan mengalami kesulitan untuk bersaing di tahun-tahun mendatang.

Dalam artikel ini kami mempelajari lebih dalam bagaimana AI diterapkan di sektor asuransi dalam konteks menggunakan data pelanggan, seperti yang dari sensor IoT, untuk mengurangi risiko, memperoleh pelanggan baru, dan meningkatkan efisiensi operasional. Kami memfokuskan lensa kami pada kegiatan asuransi di tiga sektor industri tertentu:

Asuransi Otomotif Asuransi rumah Asuransi Kesehatan dan Jiwa Internet of Things (IoT) adalah istilah luas untuk teknologi yang terhubung ke internet yang mengumpulkan, merekam, dan mengirim data dari berbagai jenis sensor seperti tekanan atau suhu atau getaran dari mobil, rumah, dan rumah sakit.

Ini termasuk perangkat rumah seperti Amazon Echo atau Google Home, atau perangkat medis di rumah sakit atau telematika (integrasi telekomunikasi dan IT untuk mengoperasikan perangkat jarak jauh melalui jaringan) data dari kendaraan. Semua perangkat ini terus-menerus mengumpulkan informasi tentang pelanggan yang dapat digunakan perusahaan asuransi dengan berbagai cara.

InsuranceNexus baru-baru ini merilis Connected Insurance Report mereka, yang memperhitungkan tanggapan dari 500 orang yang bekerja di asuransi dan industri terkait yang berurusan dengan asuransi yang terhubung. Dalam laporan mereka, InsuranceNexus menyatakan bahwa IoT saat ini paling mapan di bidang otomotif, rumah, dan kesehatan. Gambar di bawah ini dari laporan mereka menggambarkan hal ini:

Asuransi Otomotif Sebagian besar mobil modern saat ini dilengkapi dengan serangkaian sensor dan chip elektronik yang dapat mengukur dan mengirimkan data tentang kecepatan, akselerasi, lokasi, peta rute kendaraan, dan sebagainya.

Sejak munculnya smartphone, yang memiliki GPS dan akselerometer, mobil telah memperoleh satu set sensor di telepon yang secara konstan mengukur dan mengumpulkan informasi tentang pelanggan. Jenis data ini berpotensi digunakan untuk mengidentifikasi jika tindakan pengemudi di jalan terlalu berisiko.

Telematika kendaraan dan data kontrol elektronik yang direkam terus-menerus sekarang mulai digunakan sebagai informasi yang berpotensi berharga untuk mengurangi risiko bagi perusahaan asuransi mobil.

Menggunakan data perangkat yang terhubung seperti itu untuk mengukur risiko asuransi pertama kali dimulai di sektor otomotif dan tidak mengherankan bahwa sebagian besar responden dalam survei InsuranceNexus sepakat bahwa IoT paling mapan untuk asuransi di sektor ini (hampir dua kali lipat sektor dengan jumlah respons terbanyak kedua) : asuransi rumah)

Laporan tersebut menyarankan tantangan terbesar bagi perusahaan asuransi dalam ruang ini adalah untuk mengidentifikasi jenis risiko apa yang dapat diprediksi menggunakan data rumah IoT. Tidak seperti data dari mobil, yang lebih terstruktur, data dari perangkat pintar rumahan agak tidak terstruktur dan dapat dikumpulkan dalam beberapa format berbeda. Memahami semua data ini dan menggambar wawasan yang sebenarnya dapat ditindaklanjuti dari semua data ini adalah masalah yang sulit untuk dipecahkan.

Laporan ini juga menemukan 58% responden terlibat dalam proyek percontohan, sementara 14% melaporkan bahwa mereka sudah memiliki produk komersial di pasar. Tetapi hanya 2% responden mengatakan mereka memiliki integrasi yang sepenuhnya berhasil.

Semua ini adalah tanda-tanda yang jelas bahwa pasar untuk analitik AI berbasis IoT dalam asuransi rumah saat ini sedang dalam masa pertumbuhan. Selain itu, data juga menunjukkan bahwa beberapa vendor AI dan proyek in-house dari vendor asuransi di ruang ini akan menjadi lebih umum dalam waktu dekat.

Produk-produk baru ini mungkin secara efektif menggunakan AI untuk memprediksi beberapa hal tentang pelanggan yang dapat membantu mengurangi tingkat risiko.

Selain itu, data IoT dari perangkat rumah, meskipun diproyeksikan akan tumbuh secara besar-besaran di masa depan, mungkin masih belum pada tingkat di mana data yang dikumpulkan cukup banyak untuk menjamin banyak proyek AI saat ini.

Selain itu, ada jauh lebih banyak masalah sosial terkait privasi yang mungkin harus dihadapi perusahaan asuransi dalam hal memelihara, menyimpan, dan mengelola informasi pelanggan. Pelanggan juga cenderung kurang memungkinkan perusahaan asuransi mengakses data dari operasi sehari-hari di rumah mereka.

Salah satu contoh aplikasi semacam itu melibatkan pemantauan rumah pintar dan bantuan darurat IoT bersama dengan polis asuransi rumah. Idenya adalah bahwa jika perusahaan asuransi dapat memberikan teknologi kepada pelanggan yang membuat kecelakaan seperti kebocoran gas, kerusakan air, atau properti curian lebih kecil kemungkinannya, maka mereka akan dapat meneruskan penghematan tersebut dalam bentuk premi yang lebih rendah kepada mereka. pelanggan.

Tetapi jenis aplikasi ini mungkin melibatkan memungkinkan perusahaan asuransi untuk menginstal kamera dan sensor lainnya di rumah pelanggan.

Asuransi Kesehatan dan Jiwa Sektor asuransi kesehatan dan jiwa kemungkinan akan mengalami perubahan besar-besaran karena asuransi yang terhubung karena sektor ini memiliki akses ke sejumlah besar klaim asuransi historis dan catatan pasien.

Tetapi sektor-sektor ini relatif lambat untuk mengadopsi teknologi AI sejauh ini menurut InduranceNexus. Rumah sakit sekarang dilengkapi dengan perangkat medis pintar, dan beberapa konsumen sekarang menggunakan pelacak kebugaran yang dapat dipakai yang mengukur informasi seperti detak jantung, menit aktif sehari, dan sebagainya.

Dengan algoritma pembelajaran mesin yang sangat cocok untuk analis data skala besar, kami berharap sektor ini mendapat manfaat dari aplikasi berbasis IoT. Diberikan di bawah ini adalah snapshot dari tanggapan untuk seberapa baik aplikasi asuransi pangkalan IoT di sektor asuransi kesehatan dan jiwa.

Berbeda dengan sektor asuransi mobil, jumlah produk asuransi yang terhubung dalam perawatan kesehatan jauh lebih rendah; hanya 30% perusahaan yang memiliki penawaran produk berbasis IoT. Selain itu, menurut laporan itu, hanya 26% responden mengatakan organisasi mereka tidak ingin menggunakan teknologi AI di masa depan.

Yang mengatakan, tampaknya seolah-olah perusahaan asuransi kesehatan dan jiwa harus mengembangkan model bisnis yang sukses sebelum teknologi menjadi lebih umum.

Menurut Vikram Renjen, SVP Asuransi untuk Sutherland, pelacak kebugaran dan data GPS mungkin merupakan area aplikasi pertama di ruang ini yang melihat traksi:

Dengan data GPS tambahan, produk yang dapat dikenakan dapat memantau dan melaporkan kepatuhan terhadap protokol rehabilitasi penuntut cacat. Kepatuhan yang ditingkatkan akan mempersingkat waktu sampai kembali bekerja.

Perusahaan asuransi sekarang menggunakan algoritma pembelajaran mesin pada data perawatan kesehatan untuk belajar tentang kualitas hidup pasien. Misalnya, di masa lalu kami telah membahas kasus penggunaan di mana algoritma AI dilatih tentang data terkait berbagai jenis kanker dan perawatannya, serta data gizi, dapat membantu memprediksi kualitas hidup pasien kanker.

Jenis perangkat lunak ini dapat memanfaatkan data dari teknologi yang dapat dipakai dan sensor lain untuk menghasilkan prediksi seperti itu.

Dalam ruang asuransi kesehatan dan jiwa, mungkin lebih penting untuk memiliki data IoT untuk memprediksi kemungkinan masalah kesehatan dan penyakit dan menawarkan premi yang lebih rendah kepada pelanggan dengan tagihan kesehatan yang lebih rata-rata. Perangkat lunak AI dapat membantu mengidentifikasi pelanggan ini dan memprioritaskan mereka secara otomatis berdasarkan perkiraan premi asuransi untuk setiap pelanggan.

Di masa lalu, premi ini ditetapkan secara manual setelah tes medis. Saat ini, perusahaan asuransi dapat menggunakan beberapa ratusan variabel menggunakan data IoT sehingga penjaminan asuransi jiwa dapat dilakukan dengan lebih akurat.

Menurut laporan dari InsuranceNexus, AI diperkirakan akan diterapkan di berbagai bidang dan operasi bisnis di bidang asuransi. Di sektor otomotif, produk-produk yang bertujuan untuk meningkatkan keselamatan pengemudi bermunculan, memungkinkan penetapan harga kebijakan yang dinamis dan efisiensi operasional untuk perusahaan asuransi.

Dalam asuransi rumah, pola penggunaan pelanggan untuk perangkat rumah pintar dan smartphone sekarang sedang dibicarakan sebagai sumber daya yang penting untuk mengukur risiko. Dalam asuransi kesehatan dan jiwa, telemetri, seperti data pelacak kebugaran, mulai ditambahkan ke model penilaian risiko medis tradisional untuk mendapatkan pandangan yang lebih real-time dari risiko pasien.

1-1 of 1

Reply to this discussion

You cannot edit posts or make replies: You should be logged in before you can post.